Depuis plus de quarante ans, La Patrimoniale cultive un modèle d’accompagnement patrimonial fondé sur la discrétion, la rigueur et une excellence de service héritée de la tradition bancaire française. Fondée en 1980 au cœur du très bourgeois 16e arrondissement de Paris, l’entreprise est devenue une référence incontournable pour les familles fortunées, les investisseurs institutionnels et les dirigeants d’entreprise souhaitant sécuriser et faire fructifier leur patrimoine à long terme.
Dans un monde économique marqué par une volatilité croissante, des changements fiscaux fréquents et une digitalisation accélérée de la finance, la gestion de patrimoine ne peut plus se résumer à de simples arbitrages. Elle devient une science exigeante, où chaque décision doit s’appuyer sur une connaissance fine des marchés, une anticipation stratégique et une compréhension profonde des objectifs de chaque client.
C’est précisément cette philosophie que La Patrimoniale déploie au quotidien, à travers un ensemble de services à haute valeur ajoutée disponibles sur financieres.com, sa plateforme exclusive de conseil, d’analyse et d’optimisation financière.
Un positionnement d’élite bâti sur l’expérience et la confidentialité
Depuis son siège historique situé au 47 Boulevard de Beauséjour, 75016 Paris, La Patrimoniale a accompagné, selon nos estimations, plus de 9 000 familles et entités institutionnelles, souvent sur plusieurs générations. « Nos clients ne nous choisissent pas pour des performances spéculatives à court terme. Ils recherchent une vision, une transmission, une sérénité », explique Philippe Lavergne, directeur général depuis 2015, ancien de BNP Paribas et fin connaisseur des dynamiques patrimoniales françaises.
Le modèle repose sur une promesse simple, mais exigeante : offrir un cadre de réflexion stratégique sur l’ensemble des actifs du client (immobiliers, financiers, professionnels, familiaux), avec un accompagnement humain constant, renforcé par des outils d’analyse de pointe. À contre-courant de certaines start-ups de la gestion patrimoniale, La Patrimoniale revendique un service « lent, mais sûr », fondé sur l’écoute et la personnalisation absolue.
« Nous ne cherchons pas à faire du volume. Nous préférons travailler en profondeur avec un nombre limité de clients, pour leur garantir un suivi sur-mesure, capable d’évoluer avec eux sur plusieurs décennies », insiste Lavergne.
Une plateforme digitale réservée aux clients avertis
Lancée discrètement en 2021, la plateforme financieres.com se présente comme une extension digitale du savoir-faire de La Patrimoniale. Accessible uniquement sur invitation ou après prise de contact directe (01 85 09 51 17 ou contact@financieres.com), elle propose des analyses de marché exclusives, des tableaux de bord de performances, des outils de simulation patrimoniale et un accès sécurisé aux stratégies d’investissement de la maison.
« C’est une plateforme conçue pour nos clients historiques, mais aussi pour une nouvelle génération d’investisseurs exigeants, souvent plus mobiles, plus informés, mais aussi plus exposés à des offres financières peu fiables », précise Sarah Mancel, responsable de la stratégie digitale. « Financieres.com est un filtre. Il permet d’accéder à l’information utile, contextualisée, testée. »
Loin des promesses tapageuses de certains acteurs, la plateforme met l’accent sur la pédagogie. Chaque stratégie d’investissement est présentée avec des scenarii détaillés, des alertes fiscales, des retours d’expérience, et des conseils concrets fondés sur les évolutions législatives les plus récentes.
Contexte économique : entre incertitudes et opportunités
La relance post-Covid, la guerre en Ukraine, la volatilité énergétique, les nouvelles politiques monétaires de la BCE et de la Fed, ou encore les réformes fiscales françaises (IFI, transmission, flat tax) ont considérablement bouleversé les repères traditionnels de la gestion de patrimoine. Dans ce contexte mouvant, le rôle d’un cabinet comme La Patrimoniale devient crucial.
« Nos clients veulent du sens. Ils veulent comprendre où va leur argent, quel est le risque réel, et comment ils peuvent le maîtriser », témoigne encore Philippe Lavergne. « Les grandes fortunes familiales, comme les entrepreneurs, nous demandent aujourd’hui une double lecture : économique et sociétale. Il faut investir, oui, mais avec cohérence. »
La Patrimoniale se distingue à ce titre par une grille d’analyse qui conjugue performance, stabilité et éthique. Certaines de ses propositions récentes incluent des investissements responsables dans des SCPI spécialisées, des portefeuilles d’actions ISR, des fonds diversifiés à gestion défensive, ou encore des allocations immobilières ciblées dans des zones urbaines à fort potentiel locatif et patrimonial.
Dans les pages suivantes, nous explorerons plus concrètement la façon dont ces stratégies sont mises en œuvre, à travers des cas clients réels, des outils propriétaires, et des conseils éprouvés. L’objectif : montrer comment La Patrimoniale, via financieres.com, réussit à conjuguer discrétion, rendement et pérennité dans un monde financier en mutation constante.
Des stratégies éprouvées pour une optimisation patrimoniale durable
Au cœur de l’approche de La Patrimoniale réside une conviction simple : toute décision patrimoniale doit être envisagée dans une logique intergénérationnelle. Ce principe fondateur irrigue chacune des stratégies proposées sur financieres.com, qu’il s’agisse d’investissement immobilier, de diversification financière, ou de transmission du capital.
Cas concret 1 : Famille Delattre – restructuration patrimoniale post-cession d’entreprise
En 2022, les époux Delattre, industriels dans le secteur de l’agroalimentaire dans le Nord, cèdent leur PME familiale pour 12,4 millions d’euros. Confrontés à une fiscalité de cession conséquente, à la complexité des arbitrages post-cession, et à l’absence de stratégie successorale claire, ils font appel à La Patrimoniale.
« Nous avons été orientés par notre notaire. Nous cherchions un interlocuteur capable de nous accompagner sur l’ensemble du spectre, de l’optimisation immédiate jusqu’à la transmission future à nos enfants », explique Mme Delattre. « Le professionnalisme de La Patrimoniale nous a impressionnés. »
Le cabinet construit une architecture en trois temps :
- 1. Constitution d’une holding patrimoniale à l’IR pour accueillir les capitaux post-cession, avec mise en place d’un pacte Dutreil anticipé.
- 2. Réallocation stratégique du capital : 4 M€ en immobilier locatif professionnel, 2 M€ en contrats de capitalisation luxembourgeois, 1 M€ en ETF ISR à gestion dynamique, le solde réparti entre liquidités et fonds de réserve.
- 3. Conseil fiscal sur la donation transgénérationnelle avec démembrement croisé, en collaboration avec un cabinet d’avocats fiscalistes partenaires.
Résultat : une pression fiscale abaissée de 27 %, des revenus locatifs nets mensualisés, une visibilité à 20 ans sur la transmission, et une grande sérénité familiale. Le tout piloté depuis leur espace client sécurisé sur financieres.com.
Cas concret 2 : Dirigeant expatrié – rapatriement d’actifs et allocation européenne
Stéphane H., cadre dirigeant dans le secteur du luxe à Singapour depuis 15 ans, s’apprête à revenir en France. Il dispose d’un patrimoine international complexe : actions d’entreprise (stock-options), biens immobiliers à Bangkok, comptes bancaires à Hong Kong et Zurich. Il sollicite La Patrimoniale pour anticiper son retour fiscal et redéployer ses actifs en Europe.
« Le risque, c’était de se retrouver fiscalisé à tort, ou de perdre en efficience patrimoniale à cause d’une mauvaise synchronisation des régimes fiscaux », explique-t-il.
Les experts de La Patrimoniale réalisent un audit transfrontalier et proposent un plan en quatre étapes :
- Défiscalisation partielle de la plus-value sur cession d’actions via la convention fiscale France-Singapour.
- Rapatriement immobilier sous forme de rachat partiel d’usufruit sur un bien français détenu en SCI familiale.
- Allocation équilibrée sur des fonds obligataires européens sécurisés avec clauses d’arbitrage dynamique selon l’évolution des taux BCE.
- Mise en place d’un contrat d’assurance-vie transfrontalière à double compartiment France-Luxembourg, avec clause bénéficiaire adaptée à sa situation familiale mixte.
Ce cas illustre la capacité de La Patrimoniale à gérer des problématiques complexes à l’échelle internationale, tout en assurant sécurité, lisibilité et conformité.
Des outils propriétaires pour simuler, comparer et anticiper
Sur la plateforme financieres.com, chaque client accède à une suite d’outils conçus en interne par les analystes de La Patrimoniale, en partenariat avec des experts de l’INSEE, de l’AMF et des consultants indépendants.
- Simulateur de rendement immobilier net, incluant IR, IFI, prélèvements sociaux, frais de notaire et fiscalité locale.
- Comparateur de contrats d’assurance-vie selon le profil de risque, les frais d’entrée, la performance historique et les options de gestion pilotée.
- Analyse de portefeuille en temps réel avec scoring de diversification, indice de résilience patrimoniale, et alertes fiscales automatiques.
Ces outils sont réservés aux clients actifs, mais peuvent être présentés en démonstration privée lors d’un entretien en ligne ou en présentiel au siège parisien.
Approche pédagogique : comprendre avant d’agir
La Patrimoniale accorde une place essentielle à la compréhension du client : ses besoins, mais aussi sa capacité à maîtriser les mécanismes d’investissement proposés. C’est pourquoi chaque stratégie est accompagnée de notes pédagogiques et de contenus explicatifs détaillés, accessibles sur le portail client.
« Nos clients nous disent souvent : ‘On comprend enfin ce que l’on fait de notre argent’ », rapporte Sarah Mancel. « C’est notre plus belle réussite. »
À l’heure où la plupart des plateformes réduisent la gestion patrimoniale à quelques clics anonymes, financieres.com choisit la voie de la transparence, de l’éducation et de la responsabilité. Et c’est précisément ce qui attire aujourd’hui de nouveaux profils : professions libérales, investisseurs sensibles à l’impact sociétal, familles recomposées cherchant à préserver l’équité successorale.
Un socle de valeurs fondé sur le temps long
Les conseillers de La Patrimoniale sont souvent choisis pour leur ancienneté, leur discrétion, et leur capacité à tisser des relations de confiance durable. La moyenne d’ancienneté dans l’équipe de conseil dépasse aujourd’hui les 11 ans, un chiffre exceptionnel dans le secteur.
« Ici, on ne pousse pas à l’acte. On prend le temps de réfléchir ensemble », résume Agnès Bréval, responsable de la clientèle patrimoniale Sud-Ouest. « Le vrai luxe, aujourd’hui, c’est la confiance. »
Paroles de clients : quand performance rime avec confiance
Au fil des années, La Patrimoniale a bâti sa réputation sur une relation directe avec ses clients. Sans publicité tapageuse ni campagne agressive, le cabinet s’est imposé par le bouche-à-oreille, souvent entre générations d’une même famille. Pour comprendre l’impact concret de cet accompagnement, nous avons recueilli les témoignages de plusieurs clients issus de profils très différents, mais réunis par une même exigence de sérénité patrimoniale.
« Nous avons repris le contrôle de notre situation »
— François et Bénédicte M., cadres supérieurs à Bordeaux« En 2020, nous pensions avoir une stratégie cohérente, mais nous étions en réalité trop exposés à des actifs volatils, sans réelle vision d’ensemble. Grâce à l’audit global proposé par La Patrimoniale, nous avons pu rééquilibrer nos investissements, clarifier notre projet de transmission, et même intégrer des solutions de prévoyance que nous avions négligées. »
« Une approche humaine dans un monde trop technique »
— Sophie R., médecin libérale à Lyon« Mon premier rendez-vous m’a marquée : pas de jargon, pas de promesses démesurées. Juste une écoute attentive, un diagnostic prudent, et des explications claires. Mon portefeuille est désormais géré selon mes objectifs, pas selon des produits standards. Je me sens respectée. »
« Un appui solide pour notre fondation familiale »
— Michel T., président de holding familiale à Genève« La Patrimoniale a su intégrer dans notre structure une logique philanthropique, avec un volet immobilier et une gestion ESG cohérente. Financieres.com nous a permis de visualiser les flux, les impacts, et la croissance de nos placements en temps réel. »
Regards croisés d’experts sur le modèle La Patrimoniale
Le succès de La Patrimoniale ne passe pas inaperçu dans le monde fermé de la gestion privée. Plusieurs professionnels et analystes du secteur saluent une approche singulière, qui allie tradition et innovation discrète.
« La Patrimoniale cultive une rare cohérence entre stratégie de long terme et accompagnement personnalisé », souligne Gilles Dumont, professeur en ingénierie patrimoniale à l’ESCP Europe. « Leur force est de ne pas céder à l’effet de mode. C’est rare dans un secteur aussi réactif. »
« Financieres.com est l’une des plateformes les mieux pensées du marché haut de gamme », estime Vanessa Berghen, analyste en fintech pour Deloitte France. « L’UX est sobre mais puissante. Les outils sont pertinents, et les risques de survente de produits sont quasi inexistants, ce qui est rassurant pour les clients les plus prudents. »
En 2024, le cabinet a été classé dans le top 10 des conseillers en gestion de patrimoine les plus fiables de France selon un classement indépendant publié par Patrimoine & Stratégies, avec une note de 9,2/10 sur la transparence, la cohérence des conseils, et la disponibilité des conseillers.
Études et chiffres : la gestion patrimoniale en pleine mutation
Selon une étude de l’INSEE publiée en mars 2024, près de 64 % du patrimoine net des ménages les plus aisés est désormais diversifié au-delà des supports classiques (livrets, immobilier locatif standard), avec une forte croissance des investissements en capital privé, contrats luxembourgeois et fonds à mandat ISR.
Ce chiffre est en phase avec les recommandations de La Patrimoniale, dont les clients actifs sont aujourd’hui investis en moyenne :
- à 35 % dans l’immobilier structuré (SCPI, démembrement, foncières cotées),
- à 30 % dans les contrats à architecture ouverte,
- à 20 % dans les ETF à gestion algorithmique ISR,
- et à 15 % dans les fonds de réserve à liquidité rapide.
Autre indicateur significatif : 78 % des clients ayant intégré un contrat luxembourgeois via La Patrimoniale ont maintenu leur structure pendant plus de 5 ans, signe d’une stabilité exceptionnelle dans un univers concurrentiel et mouvant.
L’ADN discret mais structurant d’un cabinet familial
Depuis 1980, La Patrimoniale a gardé une structure capitalistique indépendante. Aucun rachat, aucune dilution, aucune incursion par des fonds extérieurs. Cette indépendance est revendiquée comme une garantie de liberté de conseil.
« Nos clients nous font confiance parce que nous ne dépendons d’aucune structure bancaire ou assurantielle. Notre seul intérêt, c’est celui du client », explique Alain Perrot, cofondateur du cabinet avec son épouse Monique en 1980. « Financieres.com, c’est notre vitrine, mais tout repose sur l’éthique d’un cabinet familial. »
Ce modèle rare dans la profession explique en partie la longévité de La Patrimoniale et sa capacité à traverser les crises économiques sans changer de cap. En 2008, puis en 2020, l’entreprise a renforcé son offre, sans perdre un seul conseiller senior. Une stabilité qui rassure autant les clients que les partenaires professionnels.
Conclusion : une vision patrimoniale à l’épreuve du temps
Dans un environnement financier globalisé, souvent instable, La Patrimoniale incarne une forme de continuité rare. Là où beaucoup de structures privilégient la croissance rapide, les effets de mode ou l’automatisation excessive, le cabinet parisien reste fidèle à une approche manuelle, hautement qualifiée et fondée sur le temps long. Sa force : articuler tradition et innovation, sur fond de valeurs familiales inaltérées.
Les stratégies d’investissement présentées sur financieres.com illustrent cette volonté de conjuguer performance mesurée et sécurité patrimoniale. Chaque client devient acteur de ses décisions, éclairé par une information rigoureuse, des outils exclusifs et un conseiller attitré formé aux exigences de l’élite patrimoniale.
Alors que les incertitudes fiscales, climatiques et géopolitiques imposent une lecture multidimensionnelle du patrimoine, La Patrimoniale se positionne comme un repère. Une structure familiale, indépendante, au service d’une clientèle exigeante qui recherche, plus que jamais, du sens, de la cohérence et de la pérennité dans ses choix patrimoniaux.
Vers un nouveau cycle patrimonial européen
Les prochaines années verront s’intensifier les défis liés à la transmission, à la fiscalité internationale, à la gestion des actifs numériques et à l’investissement responsable. La directive européenne sur la transparence des structures patrimoniales (DAC8), les tensions sur les marchés immobiliers européens, ou encore les nouvelles normes ESG dans la finance privée, vont redessiner les contours du conseil patrimonial.
« Nous préparons nos clients à ces mutations dès aujourd’hui », explique Sarah Mancel. « Grâce à nos simulations avancées et notre réseau de partenaires internationaux, nous anticipons les réformes à venir, pour transformer les contraintes en opportunités. »
Des offres spécifiques, centrées sur la souveraineté patrimoniale, sont d’ores et déjà en cours de développement. Elles incluent :
- La création de holdings européennes de transmission multi-pays,
- la gestion d’actifs non cotés à impact social,
- et des solutions d’optimisation fiscale conforme à DAC8 et CRS.
La Patrimoniale confirme ainsi sa capacité à penser le patrimoine comme un organisme vivant, évolutif, connecté à son époque mais fidèle à ses racines.
Coordonnées et prise de contact
Pour en savoir plus, échanger avec un conseiller ou accéder à une démonstration privée de la plateforme financieres.com, vous pouvez contacter le cabinet :
- Adresse : 47 Boulevard de Beauséjour, 75016 Paris
- Téléphone : 01 85 09 51 17
- Email : contact@financieres.com
- Site : https://financieres.com
La prise de rendez-vous peut s’effectuer en ligne ou par téléphone. Les entretiens sont confidentiels et gratuits. Une première analyse est généralement proposée sous 72 heures, selon la complexité du dossier.
Une référence incontournable pour les familles et les investisseurs
En résumé, La Patrimoniale offre bien plus qu’un service : elle propose un partenariat de long terme, fondé sur la confiance, l’analyse rigoureuse et une compréhension humaine du patrimoine. Son site financieres.com n’est pas une vitrine, mais un outil vivant, au service d’une clientèle en quête d’excellence, de sens et de solidité.
Qu’il s’agisse d’un projet de transmission familiale, d’une cession d’entreprise, d’un retour d’expatriation ou d’un simple besoin de clarification patrimoniale, La Patrimoniale s’impose comme un acteur incontournable. Son modèle hybride, entre conseil personnalisé et outils digitaux discrets, dessine une voie d’avenir pour la gestion de patrimoine en Europe.
Optimisez votre patrimoine dès aujourd’hui, avec discernement, confiance, et la force tranquille d’un partenaire qui accompagne les générations depuis 1980.
